Når man låner noe, må man alltid levere det tilbake. Slik er det også med penger. I vårt moderne samfunn er det vanlig å låne penger til store og dyre prosjekter i en bank. Dette gjelder både bedrifter og privatpersoner. Det største låneprosjektet i privatpersoners liv er som regel det å kjøpe egen bolig. Det kan være en enebolig, et rekkehus eller en leilighet. Det er så dyrt at nesten ingen har råd til å gjøre det uten å ta opp et større lån i banken.
Når man tar opp et lån i banken, så koster det penger. Det vil si at du må betale tilbake mer penger enn de pengene du lånte. Disse pengene kaller vi renter.
En positiv ting med et boliglån er at det typisk har mye lavere rente enn andre lån, som for eksempel et billån eller forbrukslån. Det er fordi et hus eller en leilighet nesten alltid stiger i verdi. Dermed vil det ikke være stor fare for at bankene taper pengene sine, selv om du ikke kan betale tilbake det du har lånt.
Et vanlig boliglån kan ofte ha en årsrente på ca. 3,0 %. Det betyr at hvis du låner 1 000 000 (en million) kroner, så må du etter ett år betale tilbake 1 030 000 kroner hvis du ikke har betalt ned renter i løpet av det samme året.
Familien Henriksen har nettopp kjøpt en enebolig. Huset kostet 4 millioner kroner. I 2012 kom det nye regler om at man må ha 15% egenkapital ved kjøp av bolig. Familien Henriksen hadde 600 000 kroner som de hadde spart opp fra før (egenkapital). Dette er akkurat 15% av kjøpesummen. For å kunne kjøpe dette huset har de derfor brukt egenkapitalen sin og tatt opp et boliglån på 3 400 000.
Renten på lånet er 3%. Familien har bestemt seg for at de i utgangspunktet skal bruke 30 år for å betale det tilbake. De betaler på lånet sitt hver måned. Da betaler de både avdrag og renter. Avdrag er penger som går til å betale direkte ned på selve lånet, mens renter som nevnt er penger som går til å betale rentene av lånet. For familien Henriksen blir dette til sammen ca. 14 000 kroner hver måned så lenge renten holder seg på det samme nivået.
I matematikk og økonomifag så regner man på hvordan man regner ut avdrag og renter. Her gjør vi det litt enklere. For det vanligste i dag er å bruke en lånekalkulator for å se hvor mye man skal betale hver måned. Det finnes flere slike verktøy på nettet. Besøk en av dem her.
Gå tilbake til temaet Personlig økonomi.
